Ile odzyskam z sankcji kredytu darmowego — kalkulator
Skutek sankcji: zwracasz tylko kapitał faktycznie wypłacony. Kwota do odzyskania = wszystko, co zapłaciłeś ponad ten kapitał — odsetki, prowizja (także skredytowana), składki, opłaty. Dokładną kwotę liczymy z zaświadczenia banku; poniższy kalkulator daje rząd wielkości na podstawie danych z umowy.
Kalkulator orientacyjny
Model równych rat annuitetowych od kwoty z kosztami (tak liczy większość banków). Wynik to szacunek — realna kwota wynika z historii wpłat.
Przykład ilustracyjny
Kredyt konsolidacyjny (przykład, kwoty zaokrąglone): kapitał faktycznie wypłacony 120 000 zł; bank oprocentowuje 146 000 zł (kapitał + prowizja 11 400 zł + składka 14 600 zł). Po sześciu latach spłat klient wpłacił 102 500 zł, z czego bank zaliczył na kapitał tylko 27 900 zł. Różnica między saldem „według banku” a saldem według sankcji: ok. 96 400 zł — tyle kosztów obejmuje sankcja, a klient spłacił już większość prawdziwego kapitału.
Skąd biorą się kwoty
- Zaświadczenie z banku o wypłaconym kapitale i wszystkich wpłatach z podziałem na kapitał, odsetki, prowizje, składki. Występujemy o nie w Twoim imieniu.
- Kontrola krzyżowa: suma wpłat − kapitał wypłacony musi równać się sumie kosztów. Jeśli się nie zgadza, brakuje pozycji.
- Wezwanie do zapłaty na wyliczoną kwotę, potem pozew.
Najczęstsze pytania
Co dokładnie bank zwraca?
Sumę kosztów faktycznie pobranych: odsetki umowne, prowizję (także skredytowaną), opłaty, składki ubezpieczeń powiązanych z kredytem, odsetki karne. Kontrola: przy kredycie spłaconym kwota zwrotu = suma wszystkich wpłat minus kapitał faktycznie wypłacony.
Kredyt nadal spłacam — co się zmienia?
Dalsze raty obejmują tylko kapitał. Jeśli suma dotychczasowych wpłat przekroczyła już kapitał faktycznie wypłacony, każda kolejna rata jest nienależna — w takiej sytuacji uzyskaliśmy postanowienie sądu wstrzymujące spłatę kapitału na czas procesu (SO Słupsk, 16.06.2026).
Czy dochodzą odsetki ustawowe?
Tak — odsetki ustawowe za opóźnienie od dnia po upływie terminu z wezwania do zapłaty do dnia zapłaty. Nie wchodzą do kwoty głównej, liczymy je osobno.
Ostatnia aktualizacja treści: 2026-08-31. Stan prawny i orzecznictwo weryfikujemy na bieżąco; daty weryfikacji przy każdym orzeczeniu na stronie Orzecznictwo.