Termin na oświadczenie o sankcji kredytu darmowego — rok od wykonania umowy
Uprawnienie z art. 45 ust. 1 wygasa po upływie roku od dnia wykonania umowy (art. 45 ust. 5). To termin zawity: po jego upływie nie da się go przywrócić, przerwać ani zawiesić. Liczy się od dnia wykonania umowy — dla kredytu spłaconego jest to dzień całkowitej spłaty.
Ile dni zostało?
Wpisz datę, a policzymy ostatni dzień na oświadczenie (art. 112 k.c.: termin roczny kończy się z upływem dnia, który datą odpowiada dniowi spłaty).
Od kiedy liczyć — warianty
| Sytuacja | Dzień wykonania umowy |
|---|---|
| Kredyt spłacony w terminie | dzień ostatniej wpłaty zamykającej saldo |
| Spłata wcześniejsza | dzień wpłaty spłacającej całość (nie dzień, w którym bank ją rozliczył) |
| Kredyt trwa | umowa niewykonana — termin nie biegnie |
| Konsolidacja nowym kredytem | dzień spłaty umowy pierwotnej środkami z konsolidacji — liczymy ostrożnie od tej daty |
| Wypowiedzenie, sprzedaż do funduszu | wykonanie = zaspokojenie w całości; ugoda z funduszem nie „wykonuje” umowy |
Najczęstsze pytania
Kredyt nadal spłacam — kiedy upływa termin?
Nie upływa, dopóki umowa nie jest wykonana. Możesz złożyć oświadczenie w każdej chwili trwania umowy i w ciągu roku po jej wykonaniu.
Spłaciłem kredyt wcześniej, przed terminem z harmonogramu.
Rok liczy się od dnia faktycznej spłaty całości, nie od daty ostatniej raty z harmonogramu.
Czy wystarczy wysłać oświadczenie ostatniego dnia?
Bezpieczniej, żeby oświadczenie doszło do banku przed upływem terminu (art. 61 k.c.). Wysyłamy listem poleconym za potwierdzeniem odbioru i równolegle e-mailem na adres reklamacyjny banku.
Bank wypowiedział umowę i sprzedał dług.
Umowa nie jest wykonana, dopóki zobowiązanie nie zostało zaspokojone w całości — termin zwykle jeszcze nie biegnie. To sytuacja wymagająca indywidualnej oceny.
Ostatnia aktualizacja treści: 2026-08-31. Stan prawny i orzecznictwo weryfikujemy na bieżąco; daty weryfikacji przy każdym orzeczeniu na stronie Orzecznictwo.